Пенсионный возраст увеличивается, бензин дорожает, что дальше нам ждать? Похоже, самое время воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства. Как это сделать?
Наверняка многие слышали про налоговые вычеты, но мало кто пытался их получить. А зря, это не сложно, да и результат может вас удивить — вполне возможно, что сумма с налогового вычета окажется значительной. Одно важное условие — у вас должна быть белая зарплата. Если не платите НДФЛ, то что же вам будут возвращать? Если кто не знал, налоговый расчёт — это не сумма, которую вы получаете на руки, а те 13%, с которых можно вернуть деньги.
Как оформить налоговый вычет?
Способ № 1: через работодателя
Для этого вы подаёте:
— декларацию о доходах;
— прилагаете документы, которые подтверждают расходы, за которые полагается вычет;
— справку 2-НДФЛ с работы.
Ждать решение налоговой о выплате придётся три месяца. Его надо будет отнести работодателю, который каждый месяц будет вам возвращать сумму по частям.
Способ № 2: через налоговую
Вы также можете получить всю сумму от налоговой. Для этого к перечисленным выше документам надо приложить ещё заявление на вычет. Ждать выплаты сразу не стоит, её могут также выплачивать частями, но быстрее, чем это сделает работодатель.
Подать заявление и приложить сканы документов можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги». Подавать вычет можно не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.
Какие есть способы возврата средств:
Способ № 1. При покупке жилья
Сколько: до 390 тыс. рублей
Покупаете или строите жильё? Самый большой налоговый вычет можно получить именно при обустройстве семейного гнёздышка. Деньги можно получить даже если вы приобретаете жильё в кредит (если не привлекался материнский капитал).
Условие: Можно вернуть себе до 260 тыс. рублей если до 2 млн рублей купили квартиру, дом, комнаты или доли в них. На эту же сумму налоговый вычет можно получить с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство. Указанная сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.
Вычет можно получить на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья. Если покупаете жильё в кредит за сумму до 3 млн. рублей — то максимальную сумму, которую можно будет вернуть обратно — 390 тысяч.
Конечно, за год вам эту сумму никто не вернёт, она будет возвращаться к вам в течение нескольких лет.
Способ № 2. Внести сумму на ИИС
Сколько: до 104 тыс. рублей
Хорошие деньги можно получить с суммы, которую вы вносите на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет. Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования - до 400 тыс. рублей (получить можно 13% от 400 тыс. - до 52 тыс.).
Условие: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год — на следующий после того, как ты вносишь средства. Небольшая хитрость: если вы не хотите в течение трёх лет держать деньги на ИИС, то можете внести средства в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет и тогда сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.
Из преимуществ данного вычета — его можно полностью освободить от налога.
Способ № 3. Застраховать свою жизнь
Сколько: до 15 600 рублей
Застраховать свою жизнь выгодно — и сами будете чувствовать себя в безопасности, и в последствии сможете вернуть налоги в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей. Возврат налогов возможен при любых программах — и накопительных (НСЖ) и инвестиционных (ИСЖ).
Условие: Если вы постоянно платите взносы (обычно это касается накопительного страхования жизни), то сможете за срок действия договора несколько раз претендовать на вычет в отличии от единовременного взноса (большинство договоров ИСЖ). Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), то вычет можно получать каждый год.
Способ № 4. Инвестировать какую-нибудь государственную программу
Сколько: до 15 600 рублей
Да, да, мы понимаем, что до пенсии теперь уж слишком далеко, но это не отменяет возможность инвестировать любые пенсионные программы в негосударственном пенсионном фонде и в страховой компании. Это дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Можно рассчитывать на возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Здесь аналогичная ситуация с единовременными и регулярными взносами как и при страховании жизни — сумму можно получить всего один раз, а можно и ежегодно.
Способ № 5. Получить образование
Сколько: до 15 600 рублей
За хорошее образование надо платить и немалые суммы. Хорошо, что за его оплату можно вернуть вычет. Сумма, может и небольшая, но для кошельков некоторых россиян весьма существенная. При этом вычет можно получить не только для себя, но и на детей, братьев и сестёр. Из плюсов — деньги можно получить не только за обучение в вузе или техникуме, а также в автошколе, в художественной школе и т.д.
Условие: Если платное образование получаете вы, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Вашим детям, братьям или сёстрам должно быть до 24 лет. Если они в университете, то должны обучаться очно. Зато часть суммы за обучение можно получить не только с вуза, но и с детского сада, школы, кружков и т.д. Максимальная сумма вычета - 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств - 15 600 рублей. Аналогичное ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка - 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей).
Обязательное условие: Договор и платежки должны быть оформлены на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).
Если вы хотите получить социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, то ждать окончания календарного года не нужно.
Кстати, по трудовому кодексу работающим студентам работодатель обязан предоставить оплачиваемый отпуск на время промежуточной и итоговой аттестации. Неоплачиваемый отпуск предоставляется на время сдачи вступительных экзаменов, прохождения сессии и подготовки дипломного проекта. Правда всеми этими льготами могут пользоваться студенты, которые успешно совмещают учебу с работой. Это определяется по учебной ведомости.
Способ № 6. Получить вычет за лечение
Сколько: до 15 600 рублей
Если что-то случилось с вашим здоровьем и вы знаете, что придётся потратить приличную сумму на лечение — не отчаивайтесь. Во-первых, здоровье важнее любых денег. Во-вторых, можно вернуть вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение.
Вычет можно получить за:
— Санаторно-курортное лечение;
— Стоматологию;
— Лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей.
Какие документы нужны для предоставления вычета:
— Рецепт от врача на лекарства,
— Договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии;
— Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.
Способ № 7. Бесплатное лечение
Сколько: без ограничения
Условие: Если нужная медицинская услуга входит в перечень дорогостоящего лечения, то вам выплатят полную сумму со всей стоимости лечения.
Перечень дорогостоящего лечения: различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО.
Условие: Если вы, а не ваш работодатель, сами платите за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет также можно получить вычет. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.
Способ № 9. Завести ребенка
Сколько: от 1 400 до 12 000 рублей
Раз в год вы можете получить налоговые вычеты на ребёнка (своего или усыновлённого).
Условие: Обычно вычет оформляется через работодателя. За первого и второго ребёнка вам дадут 1400, за третьего и последущих — 3000. На детей-инвалидов до 24 лет (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.
Способ № 10. Оказывать благотворительную помощь
Сколько: без ограничений
И даже тут вы можете вернуть часть суммы назад.
Условие: Если вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть сумму можно в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.
Здравствуйте, уважаемые читатели! Ранее я уже создавал пост, где предлагал поразмышлять на тему того, куда инвестировать тысячу рублей. Но это был скорее эксперимент, чем реальная инвестиция. Высоких заработков от такого вложения дождаться не получилось бы. Но что будет, если существенно увеличить сумму вложений, скажем, до 300-400 тысяч рублей? Куда тогда вкладываться, чтобы заработать?
Варианты
- Собственный бизнес. 300 тысяч рублей – сумма вполне достаточная для начала собственного дела. На эти деньги можно, например, открыть небольшой магазинчик с товарами общественного потребления или заняться частным извозом, прикупив недорогой автомобиль.
- Инвестирование в ценные бумаги. Покупка акций, облигаций, фьючерсов и прочих ценных бумаг является относительно безопасным и довольно прибыльным вложением. Если вы не рассчитываете на краткосрочную прибыль, а готовы забыть про средства на некоторое время, тогда этот способ подойдет.
- Банковское золото. Еще один долгосрочный инвестиционный инструмент, ориентированный в первую очередь на тех, кто за особыми заработками не гонится, а предпочитает безопасность. Драгметаллы сейчас стабильно растут в цене, что делает их одним из самых надежных способов вложения.
- Покупка земли. Современная тенденция такова, что инвесторы сейчас все больше смотрят в сторону покупки земельных участков – хорошие перспективы и меньше возни, чем с недвижимостью. Обладая суммой в 400000 рублей, вы вполне можете стать владельцем участка 15-20 соток (хотя тут большое значение имеет местоположение).
- Также стоит упомянуть о ПАММ-счетах, индивидуальном доверительном управлении и классических банковских депозитах. С их помощью тоже можно сохранить и приумножить свой капитал.
Я бы элементарно хранила их в банке в долларовом депозите. Не те деньги, которые можно без сожаления потерять в случае проигрыша брокера.
Банковское золото тоже как вариант хорош.
Инвестиции в физическое банковское золото имеет некоторые недостатки. Во-первых, золото продают с наценкой 18%. Это НДС который при продаже золота обратно банку из цены исключается, во- вторых, банк берет с клиента комиссию за продажу физического металла, а еще вы понесете дополнительные затраты на организации транспортировки и хранения. От всех этих недостатков свободно инвестирование в обезличенные металлические счета.
Squirrel, тем более в последнее время очень уж не стабильной смотрится работа брокеров рынка СНГ. А держать лучше всего в нескольких государственных банках, хоть как то диверсифицировав вклады. Пусть прибыль не высока будет не более 1% в месяц зато и вероятность потерять всё минимальная.
Я бы тоже просто положил деньги в банк и получал свои небольшие, но стабильные 10-11 процентов в год. 30-40 тысяч ни за что и практически без риска — неплохо ведь? Золото уже менее стабильный вариант — у него все-же не такая стабильность из-за курса, да и продают его с наценкой.
Я бы на 300к взял бы поддержанную иномарку, что-нибудь нового добавил, исправил, подправил. И продал бы с наценкой так 15-20%, хотя 10% более реально. И идея для бизнеса тоже реальная.
Действительно лучше всего положить эти деньги на депозит под выгодный процент с возможность ежемесячно снимать проценты и тем самым обеспечить себе своеобразную подушку безопасности. А с такими гарантированными ежемесячными денежными поступлениями уже можно заниматься бизнесом гораздо спокойнее.
Хотел вложить свои деньги в недвижимость, думал купить и сдавать квартиру, но нашёл лучший вариант — инвест-компания Столица. Проценты в месяц куда большие, чем я мог получить за квартиру, работают профессионалы.
В свое обучение. Советую курсы Бизнес молодости.
Павел Добрый
Золото растет? не слышал. После роста во время кризиса ничего такого уже нет давно. Я бы в монетизацию сайта вложил.
Обучение дело конечно очень хорошее, но к сожалению оно не всегда дает сиюминутную отдачу, а иногда вообще ни какой отдачи не дождешься, потому,Ю что очень многое зависит от того в чье обучение вложены деньги. Так что лучше все же найти более надежный объект для инвестиций.
iriver, разумеется, депозит стоит разбросать на несколько частей. К тому же, не стоит, по моему мнению, хранить все деньги в одной определенной валюте.
По моему, хранить деньги стоит в той валюте, в которой вы ведете свой бизнес. Иначе неизбежны немалые потери на конвертации валюты в случае срочной необходимость ввести деньги в оборот, да и очень популярные в одно время бивалютные корзины сегодня сегодня не спасают от резких колебаний валютных курсов.
На такую сумму можно купить участок земли и заняться его обустройством. Постепенно вкладывая в него деньги, провести электричество, газ, построить дом. То есть медленно, но верно увеличивать стоимость. Облагородить территорию, посадить деревья и цветы. Придать товарный вид. А потом уже продать. И деньги вложены, и при любом раскладе заработать можно.
За указанную сумму вы возможно приобретете участок земли, все остальные мероприятия по обустройству будут сопряжены с дополнительными затратами и очень не малыми, пусть даже и рассредоточенными по времени, так что далеко не факт, что при продаже участка вы сможете окупить все свои затраты, хотя сумма продажи конечно может превышать первоначальную стоимость приобретения участка.
Я так и пишу, что на эти деньги купить пустой участок. Потом еще и еще вкладывать деньги. Потому что и подведение газа, и электричества и прочее, стоит больших денег. Но эти траты растянуты на несколько лет. В итоге деньги не пропадут. А то, что дом с участком продастся, то факт. Много семей с материнским капиталом. Он служит основой. Потом берут ипотеку и покупают себе жилье.
Так в том то и дело, что после обустройства участка и связанных с этим затрат, может оказаться, что предлагаемая за него цена не покроет всех произведенных затрат, учитывая и стоимость участка, если только он не будет находиться в какой либо престижной зоне или что то вроде этого.
Выгоду или убытки от такого вложения точно не просчитаешь. Но в любом случае это уже будет собственная недвижимость. От которой можно получать если не доход, то удовольствие. Жить самому, сдавать в аренду или продать — выбор большой.
На мой взгляд тут имеет значение какие это деньги-последние или деньги на развитие. Если последние то лучше всего как уже писали положить в банке по крайней мере до тех пор пока не будет проверенной идеи куда вложить. Если же это некая часть денег то можно вложить в бизнес-киоск, оказание услуг, но перед этим нужно исследование востребованности этого бизнеса: конкуренты, клиентская база.
С целью получения прибыли нужно инвестировать финансы в какой-нибудь проект или бизнес. Поэтому большинство наших граждан, собрав какой-то капитал, пытаются открыть свое дело, либо инвестировать через интернет.
И совсем не обязательно «крутить миллионами», сегодня вполне реально сделать это за 400 тысяч рублей. Может кто-то скажет, что ничего стоящего за эти деньги не откроешь, но – «деньги должны приносить деньги».
Инвестирование в жилую недвижимость
Наиболее надежный способ инвестирования из всех доступных. Потребность людей не изменить, им всё равно нужно жилье. Наш инвестор успешный, и чтобы «зафиксировать» накопленные им денежные средства, он вкладывает их в инвестиции.
Жилую недвижимость можно затем передавать в наследство, сдавать в аренду и тем самым .
На указанную сумму в чистом виде, практически ничего купить невозможно. А вот на первый взнос – хватит.
Инвестирование в коммерческую недвижимость
Для того чтоб выгодно вложить средства и набраться как можно больше опыта и знаний – выйти на качественный уровень, можно инвестировать свободные средства в покупку коммерческой недвижимости.
Имея свободные 400000 рублей их можно вложить в покупку помещений для развлекательных и торговых центров, складских помещений, офисов.
Кроме того, вложить имеющуюся сумму средств можно купив коммерческое помещение в новостройке. В нынешнее время в новых домах предусмотрены на первом этаже нежилые помещения.
Купить их возможно еще на этапе строительства, что даже будет дешевле. Единственный минус – для того, чтоб объект передали в эксплуатацию, потребуется несколько лет.
И опять же – неизвестно, вдруг через некоторое время компания-застройщик обанкротится, а вложенные деньги пропадут. Само по себе предложение заманчивое и привлекательное.
Но когда же окупится вся вложенная сумма?
- размера вложенной суммы;
- состоянии объекта;
- месторасположения;
- аренды;
- стоимости ремонта.
Инвестирование в банковские вклады
Самым распространенным способом вложения денег – является .
Для более чем 70 % людей, далеких от инвестиций, это является нормой. Поскольку, банковские вклады очень хорошо формируют привычку «отложить на черный день».
Выбирая банк, обязательно следует убедиться в том, что он является участником системы страхования вкладов. И проблем нет – средства застрахованы и при любом раскладе вернуться к своему вкладчику.
Однако, стоит отметить, процентные ставки по вкладам во всём СНГ, еле покрывают инфляцию национальных валют, поэтому довольно спорный вариант.
Инвестирование в сайты
Инвестирование денежных средств в сайты прибыльно.
Однако, на быстрое получение процентов рассчитывать не стоит, поскольку это долгосрочная перспектива получения дивидендов. Дело рискованно и одновременно эффективно.
В настоящее время сайты становятся объектами торговли крупных масштабов, являясь составной частью многих крупных предприятий. Но, отбрасывать факторы, которые способны повлиять на потерю вложенных средств, нельзя.
- Никогда не забывать правило – рабочие сайты с трафиком и доходом нужно обновлять как можно чаще, пополнять и развивать.
- Если необходимо нужно нанять копирайтера, редактора, программиста и др.
- Можно продавать свои ресурсы, особенно когда они находятся на пике прибыльности (быстро можно заработать крупные суммы).
Инвестирование в валюту
Принимая решение, куда вложить 400 тысяч рублей, возможно, сразу приходит на ум – инвестировать в валюту. Однако не все так просто, как кажется.
Как же выбрать именно ту валюту, которая будет наиболее перспективной и стабильной, поскольку именно от этого зависит высокая ликвидность, надежность и быстрота обмена денежных единиц.
На финансовом рынке особой популярностью пользуются: доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, периодами японская йена.
Профессионалы считают, что вложения денежных средств в валюту необходимо делать частями.
А для того, чтоб инвестиции были успешными и имели высокую степень конвертируемости, лучше всего открыть у надежного брокера валютный счет, и свободно иметь возможность перекидывать свои кровные, с одной валюты в другую.
Инвестирование в акции
В случае, если величина риска не имеет особого значения и есть желание рискнуть ради большой прибыли, тогда нужно инвестировать денежные средства в акции крупных доходных компаний.
Это прибыльный вид вложений, который очень тесно связан с рисками. Рынок изменчив, часто своевременно уследить за тенденцией его движения тяжело.
Пока компания показывает рост своей деятельности, выплачивает дивиденды, цены на акции растут. Доходы акционеров (инвесторов) увеличиваются.
Но есть риск того, что компания в любой момент может стать банкротом, результат: потеря вложений.
Инвестирование в Форекс
Довольно рискованный вариант для вложений. Мало кто становится успешным трейдером в самостоятельной торговле на валютном рынке. Большинство, теряют свои деньги.
Форекс как вариант инвестирования для тех инвесторов, которые готовы вложить все, что у них есть и при этом готовы все потерять.
Но даже после этого, они не опускают руки. Находят денежные средства, возвращаются, обучаются. Однако, вероятность потерять деньги вновь, все равно остается высокой.
Инвестирование в ПАММ счета
Куда вложить 400 тысяч рублей? Приумножить средства и помочь в решении данного вопроса поможет такой инвестиционный инструмент как памм счета.
Для управления финансами нужны знания. Если таких знаний нет, то нужно найти человека, который знает, как это сделать. В памм счетах объединены инвестор и трейдер.
Благодаря трейдеру инвестор получает прибыль. В случае, если трейдер не обладает достаточным опытом, все средства могут «прогореть». Если же наоборот, то за год доход от вложенных средств может составить около 100-150%.
Инвестирование в бинарные опционы
Инвестировать денежные средства под проценты нужно. Это просто. Главный плюс – пассивность получения доходов, то есть инвесторам ничего не нужно делать. При условии, что рядом есть профессионал.
Сегодня большое распространение получили бинарные опционы. Принцип их работы строится «все или ничего» предлагая вместе с этим фиксированную доходность.
Плюсы бинарной торговли:
- она проще и доступнее, чем на форекс, здесь достаточно определить направление движения цены;
- убытки при данном виде торговли ограничены, прибыль известна заранее;
- не требуется делать большие инвестиции, для входа вполне достаточно около 1000 рублей.
Поэтому, если волнует вопрос: куда вложить 400 тысяч рублей – их нужно и можно смело вкладывать в бинарные опционы.
Один минус данной торговли: если прогноз был сделан не верно, и отсутствовала страховка, можно потерять всю вложенную сумму средств.
Подробная
Обновлено 17.04.2019.
На ветке форума, посвященной индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) обсуждался вопрос, стоит ли открывать ИИС, если есть вероятность, что деньги потребуются до истечения 3-х летнего срока и его придется закрывать досрочно. Захотелось подробнее разобрать возможные варианты инвестирования суммы порядка 100-400 тыр при этих условиях.
Итак, Условия задачи:
Есть 400 000 рублей которые могут понадобиться в ближайшие несколько лет, но могут и не понадобиться. Вероятность принимаем 50/50 (либо понадобятся, либо нет). Какие есть основные варианты вложения?
Условимся не рассматривать, есть ли у вас ещё деньги, куда и на каких условиях они вложены.
Так же договоримся рассматривать только рублевые инвестиции, так как инвестиции в валюту, золото, биткоины, недвижимость и т.д. на горизонте в несколько лет крайне плохо предсказуемы. К тому же, эти варианты рассмотрены в других статьях блога. Например,
.
И наконец, не будем здесь рассматривать варианты активных биржевых спекуляций, покупки мусорных облигаций, антиквариата, коллекционных вин и т.д., так как для того необходима достаточная квалификация (а обладающей ею вряд ли станет читать этот блог).
Вопрос:
куда инвестировать оные 400 000 рублей?
Вариант 1. Текущий (или карточный) счет или расходный (или с льготным расторжением) вклад в банке.
Доходность
порядка 6-7% как при досрочном выводе, так и при завершении вклада по сроку.
Преимущества:
Недостатки:
Малая доходность. В случае текущего/карточного счета или вклада на срок менее 3 лет - возможность снижения процента. Есть вероятность встречи с АСВ (что не смертельно, но неприятно).
Вариант 2. Срочный вклад в банке.
Доходность
порядка 7-8% при завершении вклада по сроку. При досрочном завершении, обычно, 0,01%
Преимущества:
Вариант требует минимальных затрат сил и времени. Высокая степень надежности (если выбрать приличный банк).
Недостатки:
Доходность не самая большая, а при досрочном погашении - близка к нулю. Есть вероятность встречи с АСВ (что не смертельно, но неприятно).
Вариант 3. Покупка "коротких" ОФЗ-ПД на брокерский счет (на срок до погашения около 3 лет).
Доходность
, на середину апреля 2019 года около 8%. При досрочном завершении, есть шанс потерять доходность в случае уменьшения биржевой цены ОФЗ. Впрочем, величина "просадки" для коротких облигаций не может быть большой, и чем ближе к сроку погашения, тем вероятность "просадки" меньше.
Преимущества:
Максимально высокая степень надежности. Неплохая доходность.
Недостатки:
Требует некоторых усилий (небольших) на освоение элементарной биржевой торговли. Как минимум дважды в год полученный доход необходимо самостоятельно реинвестировать.
Вариант 4. Покупка "длинных" (10-15 лет) ОФЗ-ПД на брокерский счет.
Доходность
, на середину апреля 2019 года 8.5%. При изменении цены на рынке доход может как вырасти, так и упасть. Для "длинных" облигаций это изменение может оказаться весьма существенным. Вплоть до того, что вместо дохода можно получить убыток (но можно и "сверхдоход").
Преимущества:
Максимально высокая степень надежности. Хорошая доходность.
Недостатки:
Нет гарантии получения дохода. Есть риск получить убыток. Требует некоторых усилий (небольших) на освоение элементарной биржевой торговли. Как минимум дважды в год полученный доход необходимо самостоятельно реинвестировать.
Вариант 5. Покупка ОФЗ-ПД на ИИС.
Поскольку ИИС является разновидностью брокерского счета, все рассуждения, относящиеся к 3 и 4 вариантам остаются в силе. Единственное отличие - в получении налогового вычета, который (по варианту А) для нашего случая составит 52000 рублей или плюс 4,3% годовых. Если есть вероятность, что деньги потребуются раньше срока, то вычет можно не забирать сразу после окончания года, а дождаться окончания срока ИИС. Но можно и получить вычет, реинвестировать его, скажем на тот же ИИС, и получать на него дополнительный доход. Правда, если придется закрыть ИИС до истечения срока 3 лет, вычет придется вернуть, включая пени в размере одной трехсотой от ключевой ставки ЦБ в день (9% годовых).
Отметим, что в случае инвестирования дополнительных денег во второй и третий годы, эффект увеличения доходности от получения налогового вычета кратно растет.
Доходность
, при покупке коротких ОФЗ составит 12.3%. При досрочном расторжении - такая же, как на брокерском счете.
Преимущества:
Максимально высокая степень надежности. Отличная доходность.
Недостатки:
Наряду с теми недостатками, что указаны для брокерского счета, следует указать длительный срок (до 2 недель) возврата денег. Причем эти 2 недели проценты не начисляются. Также в качестве недостатка нужно указать трудозатраты при получении вычета: необходимость собирать справки, заполнять налоговую декларацию, реинвестировать полученные леньги.
Вариант 6. Покупка ОФЗ-н
(на апрель 2019 года не актуально, ОФЗ-н сейчас не продают).
Доходность
около?,?% (при погашении по сроку. При досрочном завершении: первый год - возврат уплаченных денег, последующие годы - возврат уплаченных денег плюс купонный доход.
Преимущества:
Вариант требует затрат сил и времени не сильно превышающих таковые для вклада. Максимально высокая степень надежности. Достаточно высокая по сравнению с другими вариантами доходность. Гарантированный возврат инвестиций без существенных потерь.
Недостатки:
При расторжении в первый год - потеря процентов.
Резюме.
Однозначного вывода о преимуществе того или иного способа инвестирования дать нельзя. Каждый вариант имеет как свои преимущества, так и недостатки. Однозначно максимальный результат, среди рассмотренных, дает вариант 5 при условии, что ИИС не будет закрыт досрочно. Если же деньги потребуются ранее срока окончания ИИС, то вариант 5 окажется по доходности не хуже вариантов 3 и 4 и однозначно лучше вариантов 1 и 2. Однако, за большую доходность варианта 5 придется расплачиваться затратами времени и сил.
Вариант 6 представляет собой компромиссный вариант, с одной стороны гарантирующий приемлемый уровень доходности, с другой - не требующий от инвестора больших усилий. К сожалению, продажа 3-го выпуска ОФЗ-н закончилась, а 4-й пока не продают. Обещают начать во втором квартале...
Для того, чтобы увеличить доходность вариантов 3, 4 и 5 можно вместо ОФЗ взять муниципальные или надежные корпоративные облигации. Но для этого придется приложить дополнительные усилия, чтобы в них разобраться. Подробнее об этом смотрите .
В заключение отмечу, что я не пытался здесь рассмотреть общих принципов ведения семейного бюджета и инвестирования. За рамками рассуждений остались вопросы необходимости и целесообразности создания "оборотного фонда" из легкодоступных активов (тот же текущий или карточный счет в банке), основного инвестиционного фонда, небольшого фонда "НЗ" в рублях и фонда "на черный день" в максимально консервативных инструментах (например - в золотых монетах). Здесь я пытался только ответить на вопрос "куда вложить 400 тыр на 3 года".
Цитата
Не уверен. В акциях нужно либо активно торговать, либо наоборот быть готовым держать их достаточно долго в моменты кризисов. Для 3 лет наиболее приемлемы короткие ОФЗ. Даже длинные - опасно, можно на коротком сроке погореть.
А про возраст вообще не понял. Возраст-то причем?
Цитата
3 года очень маленький срок для акций, вероятность оказаться в минусе на таком горизонте зашкаливает.
У вас появилась свободная сумма в размере 400000 рублей и вы хотели бы её куда-то вложить с выгодой для себя? Действительно, сегодня всем давно известна простая истина о том, что деньги должны приносить деньги, т.е. их нужно «заставлять» работать.
Самое сложное здесь – это определиться с тем, куда и во что следует инвестировать. Сегодня существуют десятки, если не сотни различных вариантов, которые будут различаться по сфере своей деятельности, предлагаемому размеру прибыли, а также степени риска.
Как определиться с направлением, которое будет действительно выгодным и привлекательным именно для вас? Для этого необходимо получить максимум информации всеми доступными вам способами — книги, тренинги, курсы, интернет-ресурсы и т.д. Все это поможет вам оценить рынок, выбрать нужные инструменты, провести анализ того проекта, куда вы будете вкладывать деньги.
Оформление банковского вклада
Наиболее популярным способом получать ежемесячно пассивный доход, не прикладывая к этому практически никаких усилий – это открытие банковского депозита на нужную вам сумму. Если хотите получить максимально высокий процент, то срок нужно выбирать не менее года, а способ выплаты процентов – в конце этого срока при помощи капитализации (подробнее об этом термине ).
В каждом городе существует множество компаний, предлагающих открыть вклад. Мы рекомендуем обращать внимание не только на размер предлагаемой доходности, но также и на надежность компании, а также на то, участвует ли эта организации в страховании вкладов или нет.
Наиболее надежные банки в этом плане – это государственные, однако они предлагают невысокие проценты до 7% в год:
- Сбербанк России ,
- Газпромбанк ,
- Группа компаний .
Если же вы хотите получить более высокий доход, то нужно выбирать частные коммерческие банки, где вы сможете рассчитывать на доходность до 9-10% годовых. Искать их довольно просто, подбор проще всего сделать через специальные онлайн-порталы:
- Локо-Банк, — ставка до 9% годовых,
- Фора-Банк — до 8,88%,
- , Азиатско-Тихоокеанский Банк — до 8,8%;
- Таврический,
- Международный Финансовый Клуб — до 8,7%;
- — до 8,65%;
- Банк Зенит — до 8,6%;
- Банк «Возрождение» — до 8,55%;
- Эксперт Банк — до 8,5% в год.
При этом, наиболее выгодным будет оформление инвестиционных вкладов, которые являются комплексными продуктами (помимо вклада, вы также приобретаете страховой полис у компании партнера-банка, за счет чего вам дат повышенный процент).
Вложения в ценные бумаги, акции, фондовый рынок
Если для вас величина риска не имеет большого значения, и вы готовы рискнуть ради большой прибыли, тогда рекомендуем вам вложиться в акции крупных доходных компаний, ценные бумаги или же в иностранную валюту. Даже не имея широкий познаний в данной области, вы все равно сможете на этом заработать при помощи брокерской компании или доверительного управления в ПАММ-счетах .
Именно последний вариант сегодня приобрел большую популярность за счет высокой доходности – порядка 10-12% годовых. Конечно, вложение денег в данном случае будет сопряжено с определенными рисками, и для того, чтобы их избежать, вам нужно правильно выбрать трейдера.
Трейдер – это профессиональный игрок, продавец, который будет заниматься куплей-продажей на рынке вместо вас. Вы же будете вкладывать в него деньги, и получать от его действий доход взамен на небольшой процент от прибыли. В данном случае ваш доход может составить более 100% в год от первоначальной суммы.
Облигации федерального займа
Относительно новым для нашей страны способом инвестирования является вложение денег в . Это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством финансов РФ. По сути, вы кредитуете наше государство, за счет чего данный вид вложений обладает очень высокой надежностью.
Вы покупаете бумагу, по которой предусмотрен (это аналог процентной ставке по вкладу), по которому вы в течение всего срока действия бумаги будете получать доход. Как правило, выплаты происходят раз в год, реже — раз в полгода. По истечению заявленного периода, вы получите первоначально вложенную вами сумму + купонный доход.
Какие есть особенности:
- длительный период вложения средств (чаще — 2-3 года минимум),
- небольшой минимальный взнос (принимают от 30.000 рублей),
- повышенная доходность по сравнению со стандартными депозитами (до 11-12% в год),
- нет дополнительных опций по пополнению или частичному снятию.
Как приобрести ОФЗ-н? Для этого можно обратиться к брокеру, который является профессиональным посредником между покупателем (вами) и продавцом на бирже (Минфин). Кроме того, вы можете самостоятельно совершить покупку в специальных отделениях Сбербанка и банка ВТБ.
